Las compañías globales de información y centrales de riesgo toman en cuenta cinco elementos esenciales para medir el score o puntaje financiero con una escala que puede ir del 0 al 1,000, otorgando una calificación que ubica a las personas en uno de seis niveles: excelente, muy bien, bien, regular, al borde y en alerta.
Diario Libre consultó a una experta en materia financiera para conocer cuáles elementos se toman en cuenta en la medición de dicho puntaje, que puede mantener abiertas las puertas del financiamiento para cumplir algunas metas o, de lo contrario, cerrarlas y llevar al abismo al deudor.
Las entidades financieras utilizan los puntajes de crédito para evaluar la calificación del préstamo, el límite de crédito y la tasa de interés, por lo que es importante mantener un puntaje alto para obtener mejores beneficios de la banca, explica Digna Paulino, quien también es educadora, planificadora financiera de calidad y consejera personal certificada en finanzas.
¿Cuáles elementos se incluyen para medir el puntaje?
Existen algunas variables para medir el comportamiento de pago de los deudores. El sistema financiero dominicano incluye cinco indicadores para evaluar el balance mensual de cada cliente y le otorga a cada uno un valor porcentual para la escala calificadora que, según la couch, son los siguientes:
- Historial de pagos (35 %): es el principal indicador de solvencia con el que se calcula si la persona ha cumplido siempre a tiempo con sus obligaciones de pago.
- Utilización del crédito (30 %): factor con el que se mide en qué proporción se han utilizado las líneas de crédito (tarjetas, préstamos, extracréditos, artículos financiados y facturas de servicios, entre otras ).
- Vigencia del crédito (15 %): con la longitud del historial del crédito se calcula el nivel de compromiso de los deudores.
- Nuevos créditos (10 %): es la variable con la que se calculan cada una de las deudas, ya sean por servicio, artículo o producto financiero.
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Tipo de crédito utilizado (10 %): determina la cantidad y tipo de préstamos solicitados.
Paulino advierte que cada uno impacta de manera diferente la medición del puntaje. En ese orden, detalló que pasarse de la fecha de pago de una tarjeta, servicio o préstamo, hasta con un día de la fecha límite, disminuye el porcentaje de historial de pago.
“Lo importante es pagar de manera constante, dentro de la fecha de pago, porque si te atrasas en un mes se afecta la escala”, dice.
En cuanto a las solicitudes de crédito, resalta que hasta los servicios telefónicos con facturación forman parte de los indicadores, en los que también se evalúa el compromiso y la continuidad de los pagos.
Las tarjetas de crédito son una de las más complejas: “Muchos me dicen: Digna, yo tengo varias tarjetas, pero las tengo guardadas y no las uso. Eso afecta el puntaje, porque desde que se acepta la tarjeta es una línea de crédito vigente en tu historial”, comenta.
A diferencia de la vigencia de cada crédito que, contrario a lo que muchos pensaban, no impacta negativamente. La permanencia o los créditos a largo plazo exhiben estabilidad financiera y compromiso con la deuda.
